Les questions à vous poser pour alimenter votre assurance-vie
aire fructifier votre assurance-vie :
- le versement unique : il se pourrait que vous ayez dégagé une épargne excédentaire d’un montant assez conséquent que vous avez acquis au fil des ans. Il est temps de la transférer dans une assurance-vie : vous pouvez donc opter pour le versement unique. Une somme d’argent provenant d’un héritage, par exemple, peut aussi être relogée dans votre assurance-vie en un versement unique
- les versements programmés : ce mode de versement se révèle intéressant si vous jouissez d’une stabilité financière sur le long terme. Par exemple, si vous percevez des revenus fixes et réguliers. Vous pouvez alors déterminer le montant à épargner tous les mois, tous les trimestres, ou encore chaque semestre, en fonction de votre budget. L'assureur procède alors à un prélèvement automatique suivant un montant que vous aurez préalablement déterminé, et celui-ci sera fixe
- les versements libres ou ponctuels : cette option consiste à alimenter votre assurance-vie lorsque vous dégagez un excédent d’épargne de temps à autre. Il diffère du versement unique – qui ne se fait qu’en une seule fois – car peut être renouvelé à n’importe quel moment et à partir de petites sommes
Sachez que vous n’êtes pas limité à l’un ou à l’autre de ces 3 options et que vous avez la possibilité de les combiner, en fonction de vos objectifs d’épargne.
Le montant des versements
Quelle somme verser dans une assurance-vie ? Vous devez vous pencher sur votre situation financière pour mettre en place votre stratégie de versement. De même, vos objectifs à terme doivent être examinés à la loupe. Souhaitez-vous effectuer un retrait en capital, raison pour laquelle vous avez épargné ? Ou plutôt, avez-vous comme finalité de percevoir des compléments de revenus sous forme de rentes viagères pour votre retraite ?
Vous mettrez ainsi en place votre plan de versement, tout en ayant planifié des simulations qui tiennent compte des paramètres susmentionnés.
Le montant des versements pourrait également être ajusté en fonction de l’évolution de votre épargne. À noter que cette dernière est liée au rendement du contrat. Si vous avez opté pour les fonds en eurosEn cas d’épargne excédentaire, songez à le transférer dans un placement qui la fait évoluer efficacement, telle l’assurance-vie, afin qu’elle ne perde sa valeur au fil du temps. L’inflation poursuit son effet d’érosion de l’épargne, d’où la nécessité de la sécuriser. Il s’agit ainsi d’alimenter votre assurance-vie pendant toute la durée de sa détention [...]
